Las hipotecas, al ritmo de las urnas

Florencia Donovan
LA NACION

Muchas veces las elecciones suelen ser una excusa para que los bancos mejoren sus ofertas de créditos. Y este año no parece ser la excepción. Meses antes de los comicios presidenciales de octubre, el Banco Provincia (Bapro) anunció una nueva línea de créditos hipotecarios, que se suma a las propuestas que desde hace ya varios meses tenían los bancos Ciudad y Nación, y que por ahora, según dijeron a La Nacion, no planean modificarlas.

«Hemos ampliado el plazo, el concepto y el monto financiable», asegura Guillermo Francos, presidente del Bapro. A partir de esta semana, el banco ofrece préstamos de hasta US$ 100.000 para financiar la adquisición de la vivienda única, familiar y de ocupación permanente, a 20 años de plazo y a una tasa en pesos variable que surge de la denominada Tasa Encuesta, que publica el Banco Central (es la tasa promedio resultante de una encuesta a entidades financieras de Capital Federal y Gran Buenos Aires) más cuatro puntos porcentuales en el caso de los empleados que cobran haberes en la entidad, y más cinco puntos para el público en general. Esto arrojaría hoy una tasa cercana a 13,4% y 14,4%, respectivamente, y un costo financiero total (esto es, sumados gastos administrativos) de entre 16,7 y 18,7%, según el caso.

Los préstamos tienen una tasa mínima de 12,5%. En el caso de empleados de la administración pública, el banco también financia hasta el 100% del valor de la vivienda (el 80% para el público en general).

El banco no propone un tope máximo para la tasa de interés si en algún momento éstas empiezan a subir fuerte. Pero, según Francos, lo harán de ser necesario. «No tenemos tope legal, pero este banco en el momento en que tenga que fijar un tope, lo fija», prometió Francos. El Bapro tiene además otras dos líneas: una para segundas viviendas o terrenos, de hasta US$ 150.000, a 15 años de plazo y a Tasa Encuesta más cinco puntos (con un mínimo de 15%), y otra para hipotecas de uso comercial, de hasta 10 años de plazo y Tasa Encuesta más cuatro puntos (con un mínimo de 15 por ciento).

Para evaluar la capacidad de pago de una familia, el Bapro contempla los ingresos de hasta tres miembros. Por mes, la cuota no puede superar el 40% de los ingresos acumulados de los tres.

El Banco Ciudad, en tanto, es la única entidad que está ofreciendo créditos a tasa fija en pesos de hasta 20 años de plazo. La entidad que preside Federico Sturzenegger financia hasta $ 750.000 (US$ 184.000), a una tasa fija del 18% en pesos o un costo financiero total de 21,05% anual. La relación cuota/ingreso no debe superar el 40% de los ingresos netos del solicitante o de su grupo familiar, y el banco financia además hasta el 75% de la propiedad.

El Ciudad también tiene una línea a tasa variable, pero según señala Mariano Flores Vidal, asesor principal de la presidencia del banco, la mayoría de sus clientes se vuelca a la tasa fija. «Hoy estamos colocando créditos hipotecarios a tasa fija por casi $ 70 millones por mes», explica Flores Vidal. «Porque si bien hoy la fija es un poco más cara que la variable, el mercado está esperando que las tasas suban y la diferencia se achicará en no mucho tiempo.»

El Banco Nación tiene una línea de hipotecarios, pero destinada más bien para el interior y el conurbano. Y esto porque el banco pone como condición que la valuación de la propiedad que se adquirirá no supere los $ 600.000 (menos de US$ 147.000). La línea contempla una tasa fija en pesos de 12,75% los tres primeros años, y luego una variable que surge de la Tasa Badlar (la que pagan los bancos por sus plazos fijos de más de $ 1 millón) más 4,5 puntos porcentuales, con un tope dado por la variación del índice de salarios del Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec). El Nación permite además precancelar las cuotas de interés, sin penalidades.